Заберите Вашу книгу

Форма подписки
Карта посещений
Яндекс.Метрика

images (1)Банк звонит по ночам? Включает в кредитный договор страховку, не обсудив это с вами? Начисляет непонятные штрафы и пени? Надоело ругаться? Пусть банком займутся профессионалы во главе с Геннадием Онищенко. Популярно рассказываем, как правильно жаловаться в Роспотребнадзор на кредитные организации.

Знай свои права

Многим кажется, что Роспотребнадзор занимается исключительно боржоми и кониной, однако это не так. Ведомство готово защищать не только животы россиян, но и их кошельки. Тем более что качеством финансовых услуг многие в нашей стране недовольны сильнее, чем продуктами питания.

Впрочем, пока граждане не слишком активно жалуются на банки в Роспотребнадзор. За 9 месяцев прошлого года туда поступило всего 111 обращений на некачественно оказанные финансовые услуги, из них абсолютное большинство касались кредитов. Чаще всего граждане жаловались на Сбербанк, «Русский стандарт», Росбанк и «Альфа-Банк».

Тем временем глава Роспотребнадзора регулярно и ярко комментирует события на рынке финансовых услуг и выражает готовность защищать интересы людей. Так, Г. Онищенко объявлял незаконной деятельность коллекторов. По его мнению, передача долгов гражданина перед банками коллекторам является грубым нарушением законодательства. Многим, кто имел дело с коллекторами, захочется аплодировать таким заявлениям. Были у ведомства и важные победы. Например, Роспотребнадзор смог доказать в суде незаконность дополнительных комиссий, устанавливаемых банками за ведение счетов по кредитам.

Несколько лет назад серьезно обсуждался вопрос, имеет ли право Роспотребнадзор вмешиваться в деятельность кредитных организаций. Банкиры тогда заявляли, что это ведомство плохо осведомлено о правилах банковской деятельности, а потому плохо справляется со своими обязанностями по защите интересов граждан в сфере потребительского кредитования. Ассоциация российских банков не раз заявляла о том, что Роспотребнадзор не должен активно вмешиваться в деятельность кредитных организаций. Впрочем, до сих пор права жаловаться на банки у россиян никто не отнял.

При этом направить свою претензию гражданин России может в три инстанции: сам банк, Центробанк и Роспотребнадзор. Последний наиболее ориентирован на защиту интересов населения, поэтому обращаться туда стоит чуть ли не сразу. К тому же Роспотребнадзор имеет право привлекать банки к административной ответственности.

Типичный случай

Обращаться в Роспотребнадзор можно в следующих случаях:

1. Банк меняет ставки по кредиту в одностороннем порядке. Закон «О банках и банковской деятельности» содержит прямой запрет на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту. Согласно закону «О защите прав потребителей»,  условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

2. Банк взимает дополнительные комиссии за ведение кредитного счета. Так бывает довольно часто: банк привлекает вас низкой ставкой по кредиту, а потом начинает «накручивать» разные пени, страховки и прочие услуги, которые в совокупности делают предложение кредитной организации не таким уж и выгодным. Существует две наиболее частые уловки. Первая – банк берет с клиента деньги за «резервирование кредитных средств». Вторая – банк снимает средства за ведение расчетного счета, что довольно странно при том, что счет не расчетный, а ссудный, а это совершенно другой порядок работы, исключающий взимание комиссий за его ведение.

3. Банк звонит по ночам. Здесь мнения сторон расходятся. Сами банки убеждены, что могут звонить кому и когда угодно, и их не интересует, что это четыре часа утра и в доме есть маленькие дети. Увы, законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который установил бы прямой запрет на ночные звонки, так и не был принят, что, впрочем, не мешает клиенту считать такое поведение банка нарушающим свои права как потребителя.

4. Комиссия за сам факт предоставления кредита. Довольно странная комиссия, которая, однако, встречается и зависит от суммы займа. Как отмечает сам Роспотребнадзор, данное условие договора противоречит норме, установленной п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающей, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

5. Банк навязывает вам страховку дороже самого кредита или умалчивает о ней при подписании договора. Оба случая являются грубым нарушением ваших прав как потребителя. Особенно странно выглядят навороченные страховки жизни и здоровья, подключенные к кредиту на мобильный телефон или тостер. Банк вправе требовать страхования дорогих сделок (ипотека, автокредит), покупка мелкой бытовой техники и электроники с обязательным страхованием – повод жаловаться.

Порядок обжалования

Если вы уверены, что банк нарушает ваши права как потребителя, обратитесь сперва с претензией в сам банк. Если кредитная организация не готова идти вам навстречу и не может доказать своей правоты, обращайтесь в Центробанк, Роспотребнадзор, ФАС и, разумеется, в суд по месту своего жительства (а не юридического адреса банка).

Роспотребнадзор по результатам рассмотрения претензий от граждан вправе привлечь банк к административной ответственности. Обратиться с жалобой можно сюда.

Напишите, бывали у Вас подобныеслучаи?

14 комментариев

  • валентина:

    здравствуйте! мне звонят из банка каждый день ,звонят даже со скрытых номеров .грозят тем что приедут ко мне по месту прописки.у меня просрочка 2 месяца как быть? помогите пожалуйста куда обращаться?

  • валентина:

    а куда пийдёт ответ?

  • Алена:

    День добрый. В 2006 году по почте пришла карта Русского стандарта. Договора и сопутствующих документов к ней не прилагалось,кроме буклетов. После активации было несколько этапов снятия наличных с последующим внесением минимального платежа,информация по платежу прислана в смс. С тех пор прошло 8 лет и до сих пор кредит не погашен. Долг остается долгом. На данный момент вносить платежи не могу в связи с потерей работы. Посчитав внесенные суммы по чекам ужаснулась,внесено более 160 тысяч рублей при долге в 40. На данный момент звонки с банка и агентств по сбору долгов не утихают. Разговоры ни к чему не приводят. Ни какой информации по текущему счету не предоставляется. По месту прописки не приходило ни одного письма… В 2010 году выездная группа посетила моих родителей и разглашала информацию о сумме долга. На тот моменнт не платила 3 месяца всвязи с нахождением в стационаре на лечении. Прошу Вас оказать помощь в разъяснении ситуации и возможном разрешении спора. Всю информацию прошу выслать на электронный ящик. Заранее благодарю.

    • Виктор Вилимович:

      Алена. Выслал Вам письмо на почту. Надеюсь, что мои советы помогут найти выход из сложившейся ситуации.
      С уважением, Виктор

  • Наталья:

    Газпром заблокировал карту, на которую перечисляется зарплата. Я — мать-одиночка,и эта работа — единственный источник дохода. Сотрудник банка сообщил, что карта блокирована из-за просроченной задолженности. Как я могу гасить эту задолженность, если теперь доступа к карте нет? Второй вопрос: чем кормить ребенка, если нельзя снять с карты ни рубля?

    • Виктор Вилимович:

      Здравствуйте, Наталья. Вы попали в затруднительное финансовое положение. Соответственно, не можете какое-то время вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации?
      В любом банке ответят одинаково: идите скорее к нам, будем думать вместе. Попытка сделать вид, что «вас тут нет», и кредита у вас никакого нет, будет иметь самые плохие последствия. Если же вы не идете на контакт, в банках отнюдь не склонны к снисходительности. Два-три месяца просрочки платежей – и заемщика, игнорирующего банковские призывы поговорить о его проблемах, заносят в «черный список».
      Злостный неплательщик практически не имеет шансов оправдать себя в глазах банка. Напротив, к тем заемщикам, которые попали в трудную ситуацию, но не прячутся от банка, кредитор относится лояльно.
      Если вам удастся доказать, что потеря платежеспособности – это временная проблема (например, вы болели), можно добиться отсрочки по выплате кредита или снижения размера платежа на определенный срок. В этом случае штрафы и неустойки, вероятно, брать не будут, но небольшие пени, скорее всего, начислят.
      Что будет, если Вы не сможете договориться с банком мирным путем? Существует лазейка, которой можно воспользоваться. В соответствии с Гражданским кодексом РФ, неустойка (пеня, штраф) должна быть соразмерна причиненному ущербу. И если банк попробует взыскать долг по кредиту через суд, заемщик может попросить судью уменьшить размер неустойки до разумных пределов. В банках известно, что суды очень часто встают на сторону заемщика и уменьшают размер неустойки, поэтому требовать чрезмерно большой штраф через суд будет не в их интересах.
      Однако помните, что в случае с залоговыми кредитами банк имеет полное право отсудить в свою пользу заложенное имущество и реализовать его. В этом случае из вырученной суммы банк забирает себе сумму, равную вашему долгу, а остальное перечисляется на ваш счет.
      Как вариант, можно перезанять у знакомых просроченную сумму, рассчитаться с банком, разблокировать карту и и отдать долг.
      Как последний вариант — пожаловаться на банк в Роспотребнадзор.
      Надеюсь, что мои советы помогут Вам найти выход из сложившейся ситуации.
      С уважением, Виктор

  • валерий:

    здравствуйте.3года назад активировал кредитную карту тиньков банка кредитный баланс был поднят до 60000 руб.я выплатил весь свой долг и даже пришло смс с положительным балансом через некоторое время приходит смс что банк повышает кред.баланс до 80000 если я воспользуюсь картой что я конечно не сделал и неделаю уже 1.5 года.вскоре пришла смс что я уже должен банку -18836руб помогите разобраться в этой ситуации заранее спосибо.валерий

  • Татьяна:

    Здравствуйте. Банк не выдает мне мой вклад. Звонила, записывалась, но говорят, что нет меня в списках и говорят, что перезвонят, но тишина — ни денег, ни ответа. Куда жаловаться????

    • Виктор Вилимович:

      Здравствуйте, Татьяна. Начните с того, что найдите Ваш с банком договор.

  • Наталья:

    Добрый день! После реорганизации ДжиМаниБанк в Совкомбанк банк в одностороннем порядке без каких-либо письменных уведомлений поменял систему начисления штрафов и пени. По моему Договору это фиксированная сумма начисляется на 5 день в размере 1100 рублей. Сотрудники банка утверждают, что по Законодательству это 20% от суммы основного долга за каждый день просрочки, договор значения не имеет и всю информацию я должна получать на сайте банка, без каких либо уведомлений. Правомерны ли действия Банка?

  • Диляра:

    Добрый день! У меня сложилась сложная финансовая ситуация. Я потеряла работу, имею в 5-ти банках потреб. кредиты, в 3 банках пошли навстречу (т.к. у меня положительна кредитная история), но в 2 других банках не идут навстречу, не дают отсрочки, не идут на реструктуризацию, ежедневно, через каждый час, звонят коллекторы (объясняют, что банк на время им уступил права, пока не поступит очередной платеж), заставляют всё, что есть в квартире продать, угрожают приходами домой, по адресу прописки, прошу, помогите разобраться в этой ситуации. Куда можно обратиться за поддержкой. Прошу ответ прислать на электронный ящик.
    Благодарю.

  • Stepzew:

    Если продавец отказывается идти на компромиссы и уступки, то в таком случае смело составляйте претензию. Для написания жалобы на магазин в Роспотребнадзор определитесь с тем, что именно вы хотите получить в итоге. Чтобы сделать это максимально правильно, сосредоточьтесь на главных недостатках товара или услуги. Стоит сказать, что ваша претензия не должна противоречить потребительским правам, так как в ином случае она будет просто неэффективной.

Комментировать