Заберите Вашу книгу

Форма подписки
Карта посещений
Яндекс.Метрика

Процедура получения кредита на автомобиль состоит из нескольких основных этапов.
1. Оценка финансовых возможностей. Расходы на первоначальном этапе включают первый взнос, страхование за первый год (около 10% от стоимости автомобиля), приобретение сигнализации. Расходы на сигнализацию во многом оправданны, так как страховые компании в случае угона выплачивают страховку с учетом амортизации, которая составляет, как правило, в первый год 20%.

2. Выбор марки машины.
3. Подача заявки на получение автокредита (через банк, кредитного брокера). У каждого банка свои требования к заемщику, поэтому список представляемых заемщиком документов может отличаться. Документы представляются в копиях для формирования кредитного досье заемщика и предъявляются в оригинале для сверки:
1) заявление-анкета. В каждом банке имеется своя форма заявления;
2) паспорт заемщика;
3) паспорт супруги(а);
4) свидетельство о браке, о разводе;
5) свидетельство о рождении детей;
6) диплом об образовании;
7) водительское удостоверение;
8) трудовая книжка (копия заверяется печатью работодателя);
9) копии документов о праве собственности на недвижимость, ПТС на имеющийся в собственности автомобиль, договор аренды жилья, документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг;
10) справка   формы 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доходы заемщика;
11) выписки по банковским текущим и депозитным счетам, заверенные банком;
12) военный билет;
13) кредитный договор, выписка со ссудного счета/справка о погашенной задолженности (кредитная история заемщика).
Основной документ среди перечисленных — форма 2-НДФЛ (о доходах). Чем больше подтвержденный документально доход, тем большая сумма может быть предоставлена в кредит и меньше процентная ставка за пользование кредитными средствами.
4. Оформление договора купли-продажи, договоров страхования КАСКО, ОСАГО.
5.  Регистрация автомобиля в ГИБДД в течение срока, предусмотренного кредитным договором. Некоторые банки обязательным условием автокредитования называют постановку на учет автомобиля только автосалоном. Услуга автосалона по постановке автомобиля на учет оплачивается заемщиком отдельно.
Передача ПТС в банк в течение оговоренного в договоре срока (обычно десять дней). В случае нарушения сроков передачи ПТС в банк начисляются штрафные проценты. Штраф за нарушение срока передачи ПТС может составлять до 10% от размера кредита. В течение срока кредитного договора или до момента досрочного погашения кредита ПТС хранится в банке.
Основной обязанностью банка является предоставление денежных средств в пользование заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
С целью проверки платежеспособности заемщика, проверки финансовой и иной информации, предоставленной заемщиком банку, а также для целевого использования кредитных средств банк имеет право запросить у заемщика любую информацию и документацию, установив срок их представления.
В своей работе банк учитывает конъюнктуру рынка кредитных ресурсов, собственную кредитную политику, изменение ставки рефинансирования Банка России, ставок на рынке межбанковских кредитов, поэтому он оставляет за собой право в одностороннем порядке, направив письменное уведомление заемщику, изменить размер процентов за пользование кредитом.

В ряде случае закон предоставляет банку-кредитору возможность досрочно требовать возврата кредита, уплаты процентов, неустойки, расходов. Этим правом банк может воспользоваться при следующих обстоятельствах:
1) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного; договора (например, по причине нецелевого использования кредита, воспрепятствования проведению банком проверки платежеспособности, целевого использования кредита и его обеспеченности);
2) при выявлении фактов, свидетельствующих о неплатеже способности заемщика и залогодателя (поручителя);
3) при утрате обеспечения, в том числе при повреждении или уменьшении стоимости предмета залога;
4) в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов.
При наличии задолженности заемщика по сумме кредита, процентам за пользование кредитом, штрафным санкциям банк и праве безакцептно (без распоряжения владельца счета) списывать денежные средства в соответствующих суммах со счетов заемщика, открытых в банке, в том числе со счетов, открываемых заемщиком в будущем. Это же правило относится и к счетам заемщика в других банках при наличии информации о них и соответствующем документальном оформлении данной операции.
Банк вправе предоставлять информацию о заемщике в случае недобросовестного исполнения им своих обязанностей в БКИ. Это один из исключительных случаев, когда банк, получив предварительное согласие заемщика, предоставляет для свободного использования третьими лицами информацию, составляющую банковскую тайну.
По общему правилу, установленному законодательством, банк обязан не разглашать сведения, составляющие банковскую тайну кредитной операции.
Заемщик по кредитному договору обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит согласно графику погашения кредита, уплатить проценты на сумму кредита. Заемщик также берет обязательство оплачивать необходимые расходы, связанные с выдачей кредита: плату за обслуживание ссудного счета, за конвертацию валют, за рассмотрение кредитной заявки и т.д.
Многие банки предоставляют заемщику право досрочного возврата кредита частично или в полном объеме, но не ранее установленного договором периода пользования кредитом, при условии уплаты банку процентов за срок фактического использования кредита.

Ряд обязанностей заемщика связан с приобретением за счет кредитных средств автомобиля. Так, заемщик обязан представить в банк следующие документы:
1) оригинал ПТС с отметкой о регистрации в соответствующих государственных органах;
2) копию свидетельства о регистрации транспортного средства (оригинал предъявляется для сверки);
3) копию договора купли-продажи транспортного средства (оригинал предъявляется для сверки);
4) заверенную страховой компанией копию договора (полиса) ОСАГО владельцев транспортных средств;
5) оригинал договора (полиса) страхования транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты на весь срок действия договора с указанием банка в качестве выгодоприобретателя (с приложением документов, подтверждающих факт оплаты страховой премии).
При этом заемщик обязан по истечении срока действия договоров страхования пролонгировать их и представить в банк оригиналы страховых полисов до момента погашения кредита.
Заключая кредитный договор, заемщик некоторым образом ограничивает себя в своих имущественных правах. Так, заемщик обязан:
1) не выступать поручителем иных лиц без письменного согласия банка;
2) не передавать в залог свое имущество третьим лицам без письменного согласия банка;
3) не получать кредитов в иных кредитных организациях без письменного согласия банка;
4) не передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам.
Одна из основных обязанностей заемщика касается предоставления обеспечения по кредиту. В настоящем случае обеспечением является автомобиль, приобретенный на кредитные средства заемщиком.
В случае если транспортное средство, переданное в залог, подлежит гарантийному ремонту с заменой номерного агрегата либо подлежит замене на другое транспортное средство, заемщик обязан оформить дополнительное соглашение к договору залога транспортного средства, заключенному с банком, о замене предмета залога и (или) заменяемых компонентов, а также дополнительное соглашение к договору (полису) страхования транспортного средства, заключенному со страховой организацией, о замене предмета страхования с учетом заменяемых компонентов и (или) транспортного средства.
По требованию банка заемщик обязан представить дополнительное обеспечение в виде залога дополнительного имущества либо поручительств третьих лиц.
Заемщик, так же как и банк, обязан предпринимать меры для сохранения конфиденциальности любой информации, связанной с кредитным договором.

Комментировать