Заберите Вашу книгу

Форма подписки
Карта посещений
Яндекс.Метрика

Для получения автокредита заемщик должен отвечать следующим требованиям:
1) возраст от 22 до 55 лет;
2) непрерывный стаж работы один-два года, в том числе на последнем месте не менее трех месяцев, либо подписанный контракт о приеме на работу без испытательного срока;

3) ежемесячный предполагаемый платеж за пользование кредитом не более 40% от зарплаты заемщика;
4) подтвержденные доходы заемщика либо по справке 2-НДФЛ, либо в свободной форме от руководителя предприятия, либо другим способом;
5) постоянная регистрация в регионе нахождения офиса банка;
6) наличие водительских прав;
7) отсутствие судимости.
Также учитываются такие факторы, как наличие в собственности заемщика или членов его семьи квартиры, коттеджа, автомобиля или другого движимого имущества, положительная кредитная история, наличие заграничного паспорта, наличие кредитных карт с выписками по счетам. Необходимыми документами для получения автокредита являются паспорт, водительское удостоверение, трудовая книжки, справка о доходах 2-НДФЛ или справка в свободной форме за предыдущие шесть месяцев.
Наибольшей популярностью пользуются кредиты с максимально длительным сроком погашения (пять лет, в некоторых случаях семь лет). В данном случае выплаты по кредиту относительно доходов заемщика будут минимальными. Досрочное погашение автокредита не запрещается.
Как правило, банки требуют от заёмщика наличия 20% от суммы автомобиля. В том случае, если первоначальный взнос меньше или отсутствует вообще, это компенсируется процентными ставками.
Наиболее распространены кредиты на покупку автомобиля на сумму до 1 млн. руб. ( до 35 тыс. долл.) Средняя ставка процента за пользование кредитом составляет 9—15% годовых в рублях (10% в долларах).
Проценты начисляются на остаток суммы ссудной задолженности заемщика (это установлено законодательством). Процентная ставка исчисляется двумя способами: дифференцированным и способом аннуитентных (равных) платежей.
Если банк использует дифференцированный метод расчета процентных платежей, то ежемесячный платеж рассчитывается таким образом, чтобы основной долг по кредиту погашался каждый месяц равными суммами, благодаря чему ежемесячно уменьшается и размер подлежащих уплате процентов. Размер ежемесячного платежа включает основную сумму долга и проценты и уменьшается по мере погашения кредита. Основная нагрузка по обслуживанию кредита приходится на начальный период выплат.
Способ аннуитентных платежей позволяет равномерно распределить нагрузку на заемщика по выплате кредита. Размер ежемесячного платежа остается одинаковым в течение всего времени действия кредитного договора. Уменьшение основного долга при аннуитете происходит неравномерно: в первом периоде долг гасится в меньшей степени, большую часть выплаты составляют проценты. При таком способе исчисления процентов общая сумма выплат незначительно увеличивается.
Также увеличивают расходы по обслуживанию кредита различные комиссии: за открытие ссудного счета, за рассчетно-кассовое обслуживание, за конвертацию валют, за рассмотрение кредитной заявки. В разных банках это могут быть определенный процент или фиксированная сумма, не зависящая от суммы кредита. Комиссии могут привести к удорожанию процентной ставки на 2% и более.

Автомобиль, купленный в кредит, подлежит страхованию на срок действия кредитного договора из расчета полной стоимости автомобиля (в среднем 8—10%). Страхование автомобиля от угона возможно только при его оснащении охранной сигнализацией (стоимость сигнализации 7—10 тыс. руб.). Установка сигнализации часто производится фирмой, рекомендованной страховой организацией. Обязательным условием получения кредита является также обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности (ОСАГО). Часто банки работают с определенными страховыми компаниями, обратиться в другую компанию, даже если она предоставляет более выгодные условия, заемщик не вправе.
Банки выделяют два направления автокредитования в зависимости от выбранного автомобиля: на недорогие автомобили стоимостью до 20 тыс. долл. и дорогие автомобили премиум-класса.
Основная доля кредитов приходится на новые автомобили, однако кредитование на приобретение подержанных машин активно развивается. Это связано с увеличением предложения на рынке иномарок, приобретенных у официальных дилеров в течение нескольких предыдущих лет.
Автокредит выгоден заемщику, если:
1) заемщик выбирает более низкую процентную ставку по сравнению с нецелевым кредитом;
2) автомобиль приобретается не на рынке и не у частного лица, а в автосалоне, с которым сотрудничает банк;
3) автомобиль новый или его возраст не превышает пять — девять лет;
4) заемщик намерен застраховать приобретенный автомобиль (сумма страховки включается в кредит).

Комментировать