Заберите Вашу книгу

Форма подписки
Карта посещений
Яндекс.Метрика



Банк Москвы [ipoteka]

Ипотекой может обеспечиваться как простой кредитный договор (например, на неотложные нужды), так и целевой кредит — на приобретение жилья. В настоящее время банки предоставляют самые разнообразные программы ипотечного кредитования.

Недвижимость, передаваемую в залог, можно отнести кряду категорий. В зависимости от категории недвижимости различаются условия кредитования, документы, необходимые для оформления кредита, требования к заемщику.
Ипотека на новое жилье (новостройка).
Новостройка — объект, который еще не оформлен в собственность (т.е. на квартиру еще не получено свидетельство о государственной регистрации права собственности). До момента регистрации права банку закладываются права требования па оформление квартиры в собственность. После регистрации права заемщик оформляет залог квартиры. До оформления права собственности кредит выдается под повышенную процентную ставку, что связано с высоким банковским риском подобного кредитования. После получения квартиры в собственность процентная ставка банком снижается. В некоторых случаях банки, сотрудничающие с какой-либо инвестиционно-строительной компанией, могут кредитовать приобретение квартир в домах, строящихся этими компаниями, под более низкий процент на этапе инвестирования, чем после оформления права собственности на квартиру.
Существуют особенности приобретения жилья в новостройке.
До оформления прав собственности необходимо страхование только жизни и потери трудоспособности заемщика. После получения квартиры в собственность и оформления ее в за­лог не нужно страховать риск утраты права собственности вследствие притязаний третьих лиц, достаточно страхования риска утраты и повреждения имущества, а также жизни и потери трудоспособности заемщика. Оформляя подобный кредит, банки часто используют безналичный перевод денег, что экономит средства (не взимаются комиссии за обналичивание денежных средств). За безналичные переводы некоторые банки взимают комиссию, которая обычно меньше аналогичных сборов за получение наличных денег.
Также заемщик экономит на оценке предмета залога. Однако оценка может быть заменена проводимой банком юридической проверкой документов на строящееся жилье, стоимость которой соразмерна стоимости услуг оценщика.
Основные требования к заемщику и созаемщику:
1) гражданство любого государства и нахождение на территории Российской Федерации на законных основаниях;
2) возраст от 18 до 65 лет (на момент последнего платежа по кредиту);
3) трудовой стаж не менее шести месяцев (на последнем месте работы не менее трех месяцев).
Условия кредитования:
1) сумма кредита: 250 тыс. — 30 млн. руб./ 10 тыс. — 1 млн. долл. США
2) срок кредитования: от 1 до 30 лет
3) годовая ставка: от 14% — на период строительства; от 12% — после оформления квартиры в собственность заемщика
4) первоначальный взнос: от 10до 30%
5) обеспечение по кредиту: залог прав требования по инвестиционному  договору. После оформления квартиры в собственность заемщика — залог приобретаемой квартиры. Возможно дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога имущества
Ипотека на квартиру на вторичном рынке жилья.
Стандартные требования к заемщику:
1) гражданство любого государства и нахождение на территории Российской Федерации на законных основаниях;
2) наличие официальной работы в регионе приобретения недвижимости;
3) возраст от 20 до 65 лет (на момент осуществления послед­него платежа по кредиту).
Стандартные условия ипотечного кредитования:
1) сумма кредита 250 тыс. — 30 млн. руб./ 10 тыс. — 1 млн. долл. США
2) срок кредитования до 30 лет
3) годовая ставка от 12%
4) срок оформления кредита от 3 рабочих дней
5) первоначальный взнос от 0%.
Ипотека на загородное жилье (коттедж).
Стандартные требования к заемщику:
1) гражданство любого государства и нахождение на территории Российской Федерации на законных основаниях;
2) наличие официальной работы в регионе приобретения недвижимости;
3) возраст от 20 до 65 лет (на момент осуществления последнего платежа по кредиту).
Стандартные условия ипотечного кредитования:
1) сумма кредита 500 тыс. — 17 млн. руб./ 20 тыс. — 1 млн. долл. США
2) срок кредитования до 30 лет
3) годовая ставка от 11%
4) срок оформления кредита от 3 рабочих дней
5) первоначальный взнос от 15%

Обеспечением кредита по рассмотренным видам жилья является приобретаемая недвижимость.
Кредитование под залог уже имеющейся недвижимости.
Кредитование под залог уже имеющейся недвижимости объединяет собственно ипотеку и потребительское кредитование. Деньги, полученные в кредит под залог имеющегося жилья, можно использовать на любые нужды (в том числе и на  приобретение еще одного жилья, квартиры в новостройке и т.д.)  Программы кредитования под залог существующего жилья отличаются от классической ипотеки тем, что здесь нет минимального первоначального взноса. Банк выдает кредит, который обычно не может быть более 30% от оценочной стоимости квартиры, которая переходит в залог.

Стандартные требования к заемщику:
1) гражданство любого государства и нахождение на территории Российской Федерации на законных основаниях;
2) наличие официальной работы в регионе приобретений недвижимости;
3) возраст от 20 до 65 лет (на момент осуществления послед! него платежа по кредиту).

Стандартные условия ипотечного кредитования:
1) сумма кредита 250 тыс. — 15 млн. руб./ 10 тыс. — 1 млн. долл. США
2) срок кредитования до 30 лет
3) годовая ставка от 12%
4) срок оформления кредита от 3 рабочих дней
Документы на жилое помещение, уже оформленное в собственность залогодателя и передаваемое в ипотеку:
1) свидетельство о регистрации права собственности;
2) выписка из Росреестра об отсутствии обременений недвижимости правами третьих лиц;
3) планы помещений, заверенные БТИ;
4) технический паспорт помещения;
5) согласие компетентных органов, в случае если такое согласие необходимо.
Если залогодателем была осуществлена перепланировка помещения, она должна быть оформлена в соответствующем порядке.
На земельный участок под домовладением необходимы:
нормативный акт (постановление) о предоставлении земельного участка в пользование, аренду, собственность;
договор аренды, пользования;
план земельного участка, заверенный надлежащим органом;
выписка кадастровой палаты на земельный участок;
справка о кадастровой стоимости земельного участка (если участок в аренде);
оценка независимого эксперта о стоимости земельного участка (если участок в собственности);
согласие компетентного органа на залог права аренды земельного участка;
выписка регистрационной палаты об отсутствии обременений земельного участка правами третьих лиц.

Кроме того, необходимо оформить нотариально удостоверенное согласие супруга залогодателя на передачу недвижимости в ипотеку а если собственность долевая, то согласие остальных сособственников на ипотеку.
Банк может затребовать и другие документы, касающиеся передаваемой в ипотеку недвижимости (например, оценку предмета ипотеки независимой профессиональной организацией)

Если жилье приобретается с помощью ипотечного кредита то на этапе заключения кредитного договора понадобятся следующие документы на жилой объект:
1) покупная или сметная стоимость объекта недвижимости! (предварительный договор о заключении договора купли-продажи недвижимости, договор купли-продажи с отсрочкой платежа, договор инвестирования, справка из БТИ, сведения из проектно-сметной документации и т.п.);
2) наличие разрешения государственных органов на строительство, согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация (для индивидуального строительства объектов недвижимости);
3) право собственности или долгосрочной аренды на земельный участок, на котором будет вестись строительство (для индивидуальных застройщиков).

В любом случае банк затребует следующие документы, характеризующие заемщика:
1) паспорт заемщика и созаемщика (для граждан Российской Федерации);
2) документы о семейном положении (свидетельство о заключении/расторжении брака):
3) свидетельства рождения детей;
4) брачный договор (предоставляется при наличии);
5) справку о доходах за истекший год и истекшие месяце календарного года — по форме 2-НДФЛ;
6) трудовую книжку;
7) документы об образовании (дипломы, профессиональные аттестаты, сертификаты, свидетельства);
8) военный билет;
9) водительское удостоверение;
10) трудовой контракт.

При наличии дополнительных доходов в других организациях необходимы трудовой контракт и справка о доходах за последние 12 месяцев по форме 3-НДФЛ (выдается в бухгалтерии организации-работодателя), документы, подтверждающие другие регулярные доходы (проценты по депозитам, сдача имущества в аренду и т.д.), документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего движимого и недвижимого имущества (квартиры, дома, земельного участка, автомобиля, ценных бумаг и т.п.), документы по имеющимся и уже исполненным долговым обязательствам (кредитные договоры, договоры займа, выписки по счетам).
В случае наличия собственного бизнеса или участия в бизнесе (акции/паи/доли в уставном капитале) дополнительно представляются: копии учредительных документов (устав, договор, свидетельство о регистрации), заверенные печатью компании, копия свидетельства налоговой инспекции о внесении записи в Единый государственный реестр регистрации юридических лиц (ЕГРЮЛ), заверенная печатью компании, копии бухгалтерских балансов (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией) за последний квартальный и годовой отчетный периоды, копии документов, подтверждающих кредитную историю и текущие обязательства компании (копии кредитных договоров, справка о состоянии ссудной задолженности, письма/уведомления от кредитора).
Специальные ипотечные программы.
Социальная ипотека — это проект Правительства РФ, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе коммерческой ипотеки.
Основные отличия социальной ипотеки от коммерческом заключаются в льготной стоимости квадратного метра жилья, более низких по сравнению с коммерческими кредитами процентных ставках, низком пороге первого взноса, длительности срока кредита (от 3 до 30 лет), предоставлении субсидии для покупки жилья на рынке по стандартной ипотечной схеме.
В данной программе могут участвовать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Молодой семье — доступное жилье. Участниками программы могут стать семья в первые три года после заключения брака (в случае рождения детей — без ограничения продолжительности брака) при условии, что оба супруга не достигли 30-летнега возраста, а также неполная семья с детьми, в которой мать или отец не достигли 30-летнего возраста. Регионы принимают собственные программы кредитования молодых семей на покупки жилья, их условия отличаются незначительно по сравнению друг с другом.
Военные сертификаты. Военнослужащие, имеющие выслуги десять лет и увольняющиеся по причинам проведения организационно-штабных мероприятий, по состоянию здоровья или по выслуге лет, вправе претендовать на получение субсидии. Размер субсидии определяется Госстроем РФ. Военнослужащие имеющие право на дополнительную жилую площадь в соответствии с Федеральным законом «О статусе военнослужащих», претендуют на расчет размера субсидии с учетом дополнительных квадратных метров общей площади.

Комментировать